近年來，隨著金融科技的蓬勃發展，工商銀行為眾多客戶提供了更加快速和便捷的金融服務體驗，但隨著貸款發放速度的逐漸加快與欺詐手段的復雜化、規?；㈦[蔽化，線上欺詐風險也在不斷集聚。下面小編就為大家帶來銀行某分行AI調查反欺詐解決方案。
一、項目綜述
近年來，隨著金融科技的蓬勃發展，工商銀行為眾多客戶提供了更加快速和便捷的金融服務體驗，但隨著貸款發放速度的逐漸加快與欺詐手段的復雜化、規模化、隱蔽化，線上欺詐風險也在不斷集聚。基于此種情況，工商銀行上線了以智能語音技術為核心的AI調查反欺詐系統，實現了多模態金融信息核驗與實時在線反欺詐，幫助銀行更好的識別金融業務中的欺詐行為，共同保護用戶的信息與財產安全，在為工商銀行提供反欺詐安全服務的同時，進一步推動金融安全生態的建設。
二、背景介紹
目前，金融業正處于高速發展的階段，但金融詐騙事件仍然居高不下，線上欺詐則因為互聯網金融審核平臺采用線上審核的特點首當其沖。目前，線上欺詐已經形成了集用戶數據獲取、身份信息偽造和包裝、欺詐策略制定、技術手段實施等為一體的黑色產業鏈，市場規模達到了千萬級別。工商銀行原有的反欺詐體系只覆蓋有征信記錄的人群，同時反欺詐手段只局限于專家規則、大數據監測等，無法以靈活多變、實時高效的方式抵御瞬息萬變的欺詐手段，風險預測能力極為滯后，原有反欺詐體系的效果也不盡如人意。
上線反欺詐解決方案以后，工商銀行借助意能通自研的語音識別、語義理解、知識圖譜、聲紋識別等新興技術實現了反欺詐體系的能力升級，能夠將原白戶人群納入金融服務范疇，擴大征信人群的覆蓋范圍，有效防范金融風險。與此同時，聲紋識別反欺詐能夠提取用戶聲音特征，構建龐大的聲紋庫，實現工商銀行客戶身份的精準驗證，降低欺詐事件的發生率，為銀行安全生態的構建奠定了強有力的基礎。
三、項目目標
AI調查反欺詐方案旨在以智能化的技術為基礎降低工商銀行詐騙率以及風控成本，實現反欺詐方案的快速規模化復制，為更多銀行客戶提供反欺詐安全服務，改善銀行業陳舊的風控體系，促進銀行風控體系向智能化、智慧化演進。
四、實現方式
1.工商銀行采用的AI調查反欺詐方案應用了意能通自研的音識別（ASR）、語音合成（TTS）以及精準的自然語言理解（NLU）、情緒識別、聲紋識別等生物識別技術，實現了多模態的金融信息核驗，反欺詐效果顯著。
2.工商銀行在實際運用聲紋識別反欺詐的過程中，借助聲紋識別具有數據采集簡單、遠程易控制等特點，有效實現了信貸審核、線上反欺詐的功能，進一步加強了銀行業務安全體系的構建。
五、創新總結
1.工商銀行上線的AI調查反欺詐系統應用了意能通自研的三大技術引擎，能夠使短語識別的正確率有質的提升，同時能針對性優化電話溝通場景的8K傳輸質量、回聲、噪音等問題，在長難句、口語表達不規范情況下通過深度學習以及意圖識別等技術識別用戶的主要意圖，在反欺詐業務流程中能夠快速識別對方意圖，提高欺詐事件的識別效率。
2.智能知識庫在反欺詐系統運行的同時積累大量語料從而實現自我迭代與完善。與此同時，智能知識庫擁有的自我學習、自我進化能力也能在多輪語音交互中逐漸完善，最終體系化形成一套關于反欺詐的智能知識庫，在工商銀行采用AI調查反欺詐解決方案以后，取得的反欺詐效果越來越顯著。
3.傳統的語音交互往往采用關鍵詞匹配的方法，識別率不高，適用的業務場景也有限。工商銀行上線的AI反欺詐系統中采用了深度學習進行上下文建模的方式，語義識別能力與意圖識別能力大幅提升，能在動態問答中實現用戶信息身份核驗。
六、產生效果
AI調查反欺詐方案在工商銀行正式上線以后，有效降低了欺詐事件的發生，實現了金融風險的全方位有效防范。AI反欺詐能夠借助人工智能技術有效實現對金融風險及時識別、預警與防范，在完善金融風控、保障金融安全方面發揮重要的價值，最終促進銀行風控體系的逐步完善，推動銀行在新時代下的升級轉型。
應用成效：欺詐占比下降了22%，反欺詐話務量下降92%，使銀行減少了近3億元的損失。
七、客戶體驗反饋
AI調查反欺詐方案上線后獲得了工商銀行內部主管的一致認可，主要涵蓋：
1.多模態金融信息核驗模式多維度考察用戶信息，信息核驗結果精準，核驗效率提升。
2.語音交互時在長難句、口語表達不規范情況下也能實現用戶意圖的快速識別，提高反欺詐的效率。
3.語音合成音色多樣，效果自然。
4.主動式對話策略，交互更自然，在給予用戶良好感知體驗的同時，實現在線反欺詐。
總體來說，AI反欺詐方案融合了實施團隊在智能語音技術方面的技術優勢，在給予銀行用戶流暢、人性化的語音交互的同時，智能化提升了工商銀行的反欺詐體系，為工商銀行提供了全面、深度的反欺詐安全服務，同時有效降低了銀行的風險管理成本，提升了銀行的整體風控水平。
八、推廣價值
AI調查反欺詐方案結合大數據、知識圖譜、機器學習技術，可有效解決團伙欺詐識別難、風控手段單一等痛點，使風控手段趨向于多樣化，風控技術趨向于智能化，風控效果精準高效化，全面提升銀行業的總體風控水平。
九、實施團隊
蘇州意能通信息技術有限公司成立于2015年，是一家國內領先的智能語音客服系統提供商，致力于用人工智能技術革命性的提高企業與消費者的溝通效率，客戶服務效率和銷售效率。目前已完成千萬級融資，投資方為正軒資本、長虞資本等國內一流投資機構。
意能通具備快速的場景復制能力以及優質的交付能力也能夠使AI調查反欺詐方案在金融行業實現推廣應用，促進金融與科技的深度融合，共同勾勒出智能風控的“新版圖”，共同推進銀行智能化轉型，共同書寫銀行變革的新時代。
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